Рефинансирование ипотеки в другом банке

[Petrovna]

Вот та же история и у меня с МТС банком - очередей практически нет, все распечатывает кассир и ты досрочно погасить можешь)) вот только один минус - ипотека начала раздражать, вот раньше такого не было, а сейчас - жутко... может быть осень или взросление пришло))

[A77]

А можно и под 11% это будет огромная разница. Причем не все догадываются что между 11 и 13,5 разница не 2,5 а больше 20%

ну да, в зависимости от срока кредита

[Beland]

Нет не от срока. При одном и том же сроке, одной сумме кредита разница в ежемесячном платеже будет больше чем в 20 %, а не на 2,5%. Этим банки сильно пользуются, фокусируя внимание клиента на на разнице ставок а не разнице реальных платежей. Поэтому даже если нашли ставку ниже на 0,5 стоит подумать о рефинансировании.

[A77]

При одном и том же сроке, одной сумме кредита разница в ежемесячном платеже будет больше чем в 20 %, а не на 2,5%.

пример, можно?

у меня получается так:
берем 1000000 на год

под 12%
ежемесячно платим 88848.79, всего переплата 66185.48, т.е. 6,6% от суммы кредита

под 14%
ежемесячно платим 89787.12, всего переплата 77445.44, т.е. 7,7% от суммы кредита

теперь берем 1000000 на 10 лет

под 12%
ежемесячно платим 14347.09, всего переплата 721650.80, т.е. 72% от суммы кредита

под 14%
ежемесячно платим 15526.64, всего переплата 863196.80, т.е. 86% от суммы кредита

отсюда видно, что разница в процентах на год небольшая 1.1%, а в случае 10 лет - 14%

[Beland]

Прочитал всю ветку. Банковская реклама видимо многих совсем запутала.
Все не так сложно.
1. Не надо вообще никогда смотреть на переплату. Это самое главное правило!! Именно манипулируя переплатой банки обдирают заемщиков отводя внимание от ставки. Еще раз напишу НЕ РУКОВОДСТВУЙТЕСЬ ПОНЯТИЕМ ПЕРЕПЛАТА!!!!
2. Реальная эффективная ставка это то, что имеет основное значение при условии отсутствия оплат и ограничений по досрочным платежам.
3. Очень важное значение имеет коэффициент дисконтирования(он отражает инфляцию). Про него вам никто ничего не расскажет. Общими словами это разница стоимости денег сейчас и в будущем. Можно для простоты принимать за него ставку по депозитам(для тех кто финансово пассивен) или минимальную ставку по коммерческим кредитам (для финансово активных).
4. При ставке по ипотеке 12% и коэффициенте дисконтирования 14% лучше иметь срок по ипотеке предельно длинный потому, что на длинном периоде вы экономите, а не теряете деньги на процентах. ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ ЛИШНИЕ ДЕНЬГИ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ИПОТЕКИ ТО СНАЧАЛА ПОДУМАЙТЕ КУДА ИХ ИНВЕСТИРОВАТЬ.
5. Как только мы увидим снижение ставок по кредитам до уровня ставки по ипотечному кредиту нужно срочно рефинансировать или гасить ипотеку. Если наоборот то прыгать от радости и не в коем случае ничего не гасить досрочно потому что инфляция пожирает ваши обязательства и возможно в будущем вы будете в качестве ежемесячного платежа не зарплату отдавать а мелочь со дна кармана.

[Beland]

Пример простой если по одному кредиту Вы платите 10% а по другому 12% то это означает что во втором случае вознаграждение банка на 20% больше. 10% плюс 20% равно 12%. Потому что это проценты, а не числа.

[Beland]

Дьявол кроется в системе ежемесячных аннуитетных платежей. Потому, что фактически заемщик берет много ежемесячных кредитов которые оформляются как один. Что бы разобраться каким образом у покупателя переплата больше на 2% а у банка прибыль больше на 20% нужно рассматривать каждый месяц как отдельный кредит.

[A77]

Про инфляцию да, это отдельная тема.
Но если моя ЗП не индексируется при росте инфляции, а остается на одном уровне, то у меня не получится такого:

возможно в будущем вы будете в качестве ежемесячного платежа не зарплату отдавать а мелочь со дна кармана.

я все равно буду отдавать одну и ту же часть ЗП.

А насчет досрочного погашения, вы меня заставили задуматься, надо еще раз подумать-посчитать.

[Андрей_и_Катя]

5. Как только мы увидим снижение ставок по кредитам до уровня ставки по ипотечному кредиту нужно срочно рефинансировать или гасить ипотеку. Если наоборот то прыгать от радости и не в коем случае ничего не гасить досрочно потому что инфляция пожирает ваши обязательства и возможно в будущем вы будете в качестве ежемесячного платежа не зарплату отдавать а мелочь со дна кармана.

Это видимо касается тех лиц, которым зарплату индексируют или регулярно увеличивают. У большинства она также "пожирается" инфляцией, как и обязательства по ипотеке. Никакого выйгрыша.

[Beland]

Это видимо касается тех лиц, которым зарплату индексируют или регулярно увеличивают. У большинства она также "пожирается" инфляцией, как и обязательства по ипотеке. Никакого выйгрыша.

Если рассматривать три пять-лет то все так. Но вспомните свой доход 10 лет назад и сравните с нынешним. Нормальная ипотека это когда 25-30 лет.
Если Вам будут долго не повышать ЗП несмотря на то, что рынок диктует, то рано или поздно Вы найдете себе другую работу с рыночной оплатой труда, а Ваша компания другого сотрудника и 90% того, что ему придется платить дороже.