Земли вокруг нас
- Автор темы Sergst
- Дата начала
всего 600 банков. по каждому разбираться-это трудно, конечно.
но. для уважаемых людей, почему бы и нет?
сетелем-дочернее предприятие сбербанка. Думаю, дальше смотреть смысла нет.
ООО «Сетелем Банк» — совместное розничное предприятие Сбербанка и французской банковской группы BNP Paribas. Организация специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе потребительских кредитов в крупных розничных сетях и автосалонах. Банк фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов.
т.е. он деньги по межбанку от сбера и париба получает и кредитует людей. вот и вес бусинесс.
смысл его анализировать?
СЕТЕЛЕМ БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ;
Динамика апостериорной вероятности отзыва лицензии или санации
ниже нуля.
да и с чего бы это, если у них отток клиентосов в принципе невозможен.
но. для уважаемых людей, почему бы и нет?
сетелем-дочернее предприятие сбербанка. Думаю, дальше смотреть смысла нет.
ООО «Сетелем Банк» — совместное розничное предприятие Сбербанка и французской банковской группы BNP Paribas. Организация специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе потребительских кредитов в крупных розничных сетях и автосалонах. Банк фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов.
т.е. он деньги по межбанку от сбера и париба получает и кредитует людей. вот и вес бусинесс.
смысл его анализировать?
СЕТЕЛЕМ БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ;
Динамика апостериорной вероятности отзыва лицензии или санации
ниже нуля.
да и с чего бы это, если у них отток клиентосов в принципе невозможен.
mklochkov
New member
> ну, если кредит-значит, вы заинтересованы, чтобы он концы отдал, верно?
Совершенно неверно. Выданный кредит, по которому заемщик нормально платит — это для банка актив. Соответственно, если банк отдаст концы, этот актив приберут к рукам уже кредиторы банка. И вынут из заемщика по договору всё до последней копейки.
Совершенно неверно. Выданный кредит, по которому заемщик нормально платит — это для банка актив. Соответственно, если банк отдаст концы, этот актив приберут к рукам уже кредиторы банка. И вынут из заемщика по договору всё до последней копейки.
ну, если он нормально платит, то он и так до последней копейки отдаст.
а вот если не платит, то тут возможны варианты. если залоговый кредит-типа ипотеки, то там банк санатор или тот банк, куда активы перешли покойника будет разбираться, а если там потребкредит какой-то, то за часть суммы просто МФО продаст, в простонародье коллекторам и чих-пых.
я думаю, банкиры умные люди и это чисто математически просчитывается-с кем возиться дальше, а кого проще беспредельщикам за мелкий прайс сдать и делу конец.
аймани, например, любил судиться из-за автокредитов своих. Весь головинский суд засрал своими исками. ХОрошо, что он умер. )) Теперь я могу с пухляком судиться в головинском быстрее и более лучше). не прижилась практика судов у банкиров. проще людям с паяльной лампой отдать долг на аутсорсинг)))
а вот если не платит, то тут возможны варианты. если залоговый кредит-типа ипотеки, то там банк санатор или тот банк, куда активы перешли покойника будет разбираться, а если там потребкредит какой-то, то за часть суммы просто МФО продаст, в простонародье коллекторам и чих-пых.
я думаю, банкиры умные люди и это чисто математически просчитывается-с кем возиться дальше, а кого проще беспредельщикам за мелкий прайс сдать и делу конец.
аймани, например, любил судиться из-за автокредитов своих. Весь головинский суд засрал своими исками. ХОрошо, что он умер. )) Теперь я могу с пухляком судиться в головинском быстрее и более лучше). не прижилась практика судов у банкиров. проще людям с паяльной лампой отдать долг на аутсорсинг)))
мне про банки интересно. даже любопытно самому покапаться. а то задолбали уже эти застройщики, жкхашники и прочее ворье.
вот банкиры-приятные люди. все красиво, предлагают кофе, чай-ты им отдаешь 1,4 млн рублей и вежливый дядя в галстуке, нарисовав для ЦБ красивую отчетность убывает с твоими деньгами в лондон.
Это не тесный и душный курятник УК УГ. В любом банке (кроме сбера, пожалуй) всегда светло, тепло и есть кулер)
Т.е. если и обворовывают, то делают это интеллигентно и очень изящно. А не так грубо, как это делает глупый пухляк. Сперва обворовывает, а потом в суде лапочет какие-то бредни про то, что он нищий и жильцы должны ему платить.
да и в конце концов, суммы тут более адреналиновые. одно дело с пухляком бодаться за 20 тыщ, а другое дело отнести 1,4 ляма в банк, у него отзыв лицензии, вы приходите в АСВ и узнаете, что вы член клуба "тетрадка" или по-научному "забалансовый вклад". Начинаете судорожно вспоминать, не выкинули ли вы приходно-кассовый ордер и договор и пускаетесь в увлекательнейший квест под названием "верните мои деньги, у меня всего две бумажки". )))
вот банкиры-приятные люди. все красиво, предлагают кофе, чай-ты им отдаешь 1,4 млн рублей и вежливый дядя в галстуке, нарисовав для ЦБ красивую отчетность убывает с твоими деньгами в лондон.
Это не тесный и душный курятник УК УГ. В любом банке (кроме сбера, пожалуй) всегда светло, тепло и есть кулер)
Т.е. если и обворовывают, то делают это интеллигентно и очень изящно. А не так грубо, как это делает глупый пухляк. Сперва обворовывает, а потом в суде лапочет какие-то бредни про то, что он нищий и жильцы должны ему платить.
да и в конце концов, суммы тут более адреналиновые. одно дело с пухляком бодаться за 20 тыщ, а другое дело отнести 1,4 ляма в банк, у него отзыв лицензии, вы приходите в АСВ и узнаете, что вы член клуба "тетрадка" или по-научному "забалансовый вклад". Начинаете судорожно вспоминать, не выкинули ли вы приходно-кассовый ордер и договор и пускаетесь в увлекательнейший квест под названием "верните мои деньги, у меня всего две бумажки". )))
kolbasov, вот про юниаструм тоже интересно, если найдете время. Стоит ли валить оттуда как юр. лицу?) Пару недель назад попросили в течении ОДНОГО дня предоставить фин. отчетность и всякого рода учредительные документы, данные бенефициаров и т.д. (счет отрыт у них несколько лет, никогда такого рвения не наблюдалось). Когда в начале года подобным образом суетился океан банк, через месяц он остался без лицензии.
На всякий случай пока минимизировал количество денег на счете в их банке)
На всякий случай пока минимизировал количество денег на счете в их банке)
анализ отчетности на первый взгляд, ничего критического не выявляет:
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 66.26%График, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
хотя, в сумме, показатели так себе:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
апостериорный анализ показывает отсутствие вероятности отзыва лицензии, ну, допустим.
копаем глубже.
Непонятки вокруг возможного слияния / объединения с Восточным и КЕБом сохраняются, что не добавляет оптимизма. http://kommersant.ru/doc/3099565 http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9258898
Новый владелец Юниаструма - Аветисян - купил его за 10% капитала. http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8322034
Как думаете, хороший банк за бесценок продадут? Мне понравилась эта фраза: "новый собственник должен будет докапитализировать банк на сумму до 2 млрд рублей."
Мудиз вынесло свой приговор Юниаструму ещё в хлебном 2013 г., когда понизило его рейтинг до Саа2 с негативным прогнозом. http://www.banki.ru/banks/ratings/age...nkID=10940
с тех пор они услугами мудиз не пользуются))) им наши аудиторы выставляют рейтинг стабильно хороший)
В Юниаструме закрыли пополнение вкладов (июль)
...открыли (октябрь)
дальше:
многие вкладчики открыли в большом количестве вклады с пополнением на минимальные суммы, чтобы в течение 1-2 лет иметь возможность постоянно увеличивать сумму депозита на выгодных условиях (на банковском сленге такие вклады называются «фиксы»).
Но это в теории, на практике всё оказалось не таким радостным. Весной появились банки-предатели, которые стали вводить комиссию за пополнение вклада, открытого с выгодной процентной ставкой.
ООО «КБ «Юниаструм Банк»
ПАО «Банк «Югра»
Юниаструм упоминается регулярно, начиная с 2008..когда вводил комиссии за пополнения вкладов..
разумный довод насчет того, как погашать 13% по вкладам физикам:
В ноябре банк под мудрым новым руководством, включил пылесос. За 30 дней ноября срочные средства физических лиц увеличились на скромные 7,466 млрд рублей (+26% !)
ставка 13% как мы видем в рекламе.
Куда же пошли данные средства? - спросит читатель
1. Кредиты банкам резидентам сроком до 30 дней. + 4,225 млрд рублей
2. Депозит ЦБ 0,30 млрд руб.
3. Корсчет Ностро (нерезиденты) + 1,775 млрд рублей
4. Основные средства и недвижимость +2,1 млрд рублей
5. Кредиты юр лицам + 1,36 млрд рублей, при том что обеспечения по выданным кредитам увеличились на 148 млн.
Что -то подсказывает мне, что п.п. 1-4 из этих активов, не приносит 13% годовых гарантированной доходности.
RAEX (Эксперт РА) изменил прогноз по рейтингу ЮНИАСТРУМ БАНКа на негативный и подтвердил рейтинг на уровне B++
Москва, 5 февраля 2016 г.
Пересмотр прогноза по рейтингу, прежде всего, связан с неоптимальной структурой собственных средств (на 01.01.16 доля дополнительного капитала в совокупном объеме собственных средств составила – 53,1%) и проведением агрессивной политики привлечения средств ФЛ (за ноябрь 2015 года чистый прирост привлеченных средств ФЛ составил 23,4%, за декабрь 42,6%). Кроме того, давление на рейтинговую оценку продолжают оказывать низкое качество кредитного портфеля
в общем, реального чего-то такого нет. но все показатели плохие, банк периодечиски жульничает с вкладчиками, меняет владельца за бесценок с обещанием докапы в миллиарды какие-то, который у нового владельца нет. ведет агрессивную политику привлечения средств физиком, при том, что отчетность никак не показывает то, откуда взять деньги под те проценты, которые нужно отдавать по пассивам. Мутные слияния-то собираются поглощать Восточный, то нет. Отказ от иностранных рейтингов, да и российские увидели негативные тенденции.
из положительного: ну, очевидно, что банк большой и сейчас умер пересвет (как я и предсказывал, кстати) и у АСВ нет денег, поэтому ЦБ, входящие в совет директоров почти полностью, не будут отзывать лицензию у Юниаструма. Да и есть банки с гораздо худшей отчетностью, а есть те, которые ее тупо пару кварталов уже и не предоставляют. есть те, кто предоставляет, но нарушает нормативы, а некоторые, и прямо похоже на прачечные.
к примеру, вот вам плохой банк: (прям, трэш)
На мой взгляд, если банк с активами более 3-5 млрд не имеет рейтинга, то ему есть , что скрывать, и не надо с таким банком иметь дело. Напомню, что Роскред последние полгода прожил без рейтингов, Росинтербанк последний год прожил без рейтингов и т.д.
Недавно появились сообщения, что банк участвовал в выводе денег за рубеж
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=...age5101377
Касаясь отчетности. http://kuap.ru/banks/600/balances/
На 1ый взгляд ничего криминального в отчетности нет. Падение ликвидных активов на 40% за 3 мес произошло за счет сокращения ср-в на счетах НОСТРО у банков-нерезов с малыми оборотами. Обычно ср-ва на этих счетах говорят о том, что банк участвует в фидуциарном схематозе с иностранными банками. Вывод ср-в с таких счетов с малыми оборотами это позитив (за это борется надзор ЦБ). Однако делаем вывод, что до последнего времени банк участвовал в схемах и до сих пор в них участвует примерно 1 млрд. ср-в банка.
В кассе банк держит 2 млрд (большая касса) с малыми оборотами 2,2 за месяц. Нормальные показатели по обороте кассы - более 10. Либо здесь рисование кассы (обычно проверки ЦБ кассу не считают), либо реальные обороты не отражаются в отчетности из-за каких-то схем. http://kuap.ru/banks/600/balances/turnover/
Наконец, смотрим текущие счета госкомпаний в пассивах. http://kuap.ru/banks/600/balances/turnover/
на них лежит 3,4 млрд без оборотов! По таким счетам начисляются всего 4,2%, а по депозитам банк платит 9%, значит госкомпании держат деньги в банке за дёшево и почти бесплатно кредитуют банк. А разница между % по депозиту и 4,2% по этим ср-вам, http://kuap.ru/banks/600/balances/perc_ccy/ видимо, идёт в виде черного нала из кассы (откатов) руководителям госкомпаний, которые приняли такое решение. Можно заметить вскользь, что сейчас ЦБ не разрешает госкомпаниям открывать депозиты в таких банках, госам можно держать в них деньги только на текущих счетах. Поэтому размещение де-факто депозита под видом текущем счета это схематоз.
Вывод. Хотя отчетность выглядит неплохо, но наличие схематозов позволяет усомниться в её достоверности в целом.
ЦБ чухнулся и на днях (т.е. сегодня) решил, что с фидуциарным схематозом пора заканчивать:
https://rg.ru/2016/10/24/cb-predlozhil-ustanovit-otvetstvennost-za-sovety-na-finansovom-rynke.html
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 66.26%График, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
хотя, в сумме, показатели так себе:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
апостериорный анализ показывает отсутствие вероятности отзыва лицензии, ну, допустим.
копаем глубже.
Непонятки вокруг возможного слияния / объединения с Восточным и КЕБом сохраняются, что не добавляет оптимизма. http://kommersant.ru/doc/3099565 http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9258898
Новый владелец Юниаструма - Аветисян - купил его за 10% капитала. http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8322034
Как думаете, хороший банк за бесценок продадут? Мне понравилась эта фраза: "новый собственник должен будет докапитализировать банк на сумму до 2 млрд рублей."
Мудиз вынесло свой приговор Юниаструму ещё в хлебном 2013 г., когда понизило его рейтинг до Саа2 с негативным прогнозом. http://www.banki.ru/banks/ratings/age...nkID=10940
с тех пор они услугами мудиз не пользуются))) им наши аудиторы выставляют рейтинг стабильно хороший)
В Юниаструме закрыли пополнение вкладов (июль)
...открыли (октябрь)
дальше:
многие вкладчики открыли в большом количестве вклады с пополнением на минимальные суммы, чтобы в течение 1-2 лет иметь возможность постоянно увеличивать сумму депозита на выгодных условиях (на банковском сленге такие вклады называются «фиксы»).
Но это в теории, на практике всё оказалось не таким радостным. Весной появились банки-предатели, которые стали вводить комиссию за пополнение вклада, открытого с выгодной процентной ставкой.
ООО «КБ «Юниаструм Банк»
ПАО «Банк «Югра»
Юниаструм упоминается регулярно, начиная с 2008..когда вводил комиссии за пополнения вкладов..
разумный довод насчет того, как погашать 13% по вкладам физикам:
В ноябре банк под мудрым новым руководством, включил пылесос. За 30 дней ноября срочные средства физических лиц увеличились на скромные 7,466 млрд рублей (+26% !)
ставка 13% как мы видем в рекламе.
Куда же пошли данные средства? - спросит читатель
1. Кредиты банкам резидентам сроком до 30 дней. + 4,225 млрд рублей
2. Депозит ЦБ 0,30 млрд руб.
3. Корсчет Ностро (нерезиденты) + 1,775 млрд рублей
4. Основные средства и недвижимость +2,1 млрд рублей
5. Кредиты юр лицам + 1,36 млрд рублей, при том что обеспечения по выданным кредитам увеличились на 148 млн.
Что -то подсказывает мне, что п.п. 1-4 из этих активов, не приносит 13% годовых гарантированной доходности.
RAEX (Эксперт РА) изменил прогноз по рейтингу ЮНИАСТРУМ БАНКа на негативный и подтвердил рейтинг на уровне B++
Москва, 5 февраля 2016 г.
Пересмотр прогноза по рейтингу, прежде всего, связан с неоптимальной структурой собственных средств (на 01.01.16 доля дополнительного капитала в совокупном объеме собственных средств составила – 53,1%) и проведением агрессивной политики привлечения средств ФЛ (за ноябрь 2015 года чистый прирост привлеченных средств ФЛ составил 23,4%, за декабрь 42,6%). Кроме того, давление на рейтинговую оценку продолжают оказывать низкое качество кредитного портфеля
в общем, реального чего-то такого нет. но все показатели плохие, банк периодечиски жульничает с вкладчиками, меняет владельца за бесценок с обещанием докапы в миллиарды какие-то, который у нового владельца нет. ведет агрессивную политику привлечения средств физиком, при том, что отчетность никак не показывает то, откуда взять деньги под те проценты, которые нужно отдавать по пассивам. Мутные слияния-то собираются поглощать Восточный, то нет. Отказ от иностранных рейтингов, да и российские увидели негативные тенденции.
из положительного: ну, очевидно, что банк большой и сейчас умер пересвет (как я и предсказывал, кстати) и у АСВ нет денег, поэтому ЦБ, входящие в совет директоров почти полностью, не будут отзывать лицензию у Юниаструма. Да и есть банки с гораздо худшей отчетностью, а есть те, которые ее тупо пару кварталов уже и не предоставляют. есть те, кто предоставляет, но нарушает нормативы, а некоторые, и прямо похоже на прачечные.
к примеру, вот вам плохой банк: (прям, трэш)
На мой взгляд, если банк с активами более 3-5 млрд не имеет рейтинга, то ему есть , что скрывать, и не надо с таким банком иметь дело. Напомню, что Роскред последние полгода прожил без рейтингов, Росинтербанк последний год прожил без рейтингов и т.д.
Недавно появились сообщения, что банк участвовал в выводе денег за рубеж
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=...age5101377
Касаясь отчетности. http://kuap.ru/banks/600/balances/
На 1ый взгляд ничего криминального в отчетности нет. Падение ликвидных активов на 40% за 3 мес произошло за счет сокращения ср-в на счетах НОСТРО у банков-нерезов с малыми оборотами. Обычно ср-ва на этих счетах говорят о том, что банк участвует в фидуциарном схематозе с иностранными банками. Вывод ср-в с таких счетов с малыми оборотами это позитив (за это борется надзор ЦБ). Однако делаем вывод, что до последнего времени банк участвовал в схемах и до сих пор в них участвует примерно 1 млрд. ср-в банка.
В кассе банк держит 2 млрд (большая касса) с малыми оборотами 2,2 за месяц. Нормальные показатели по обороте кассы - более 10. Либо здесь рисование кассы (обычно проверки ЦБ кассу не считают), либо реальные обороты не отражаются в отчетности из-за каких-то схем. http://kuap.ru/banks/600/balances/turnover/
Наконец, смотрим текущие счета госкомпаний в пассивах. http://kuap.ru/banks/600/balances/turnover/
на них лежит 3,4 млрд без оборотов! По таким счетам начисляются всего 4,2%, а по депозитам банк платит 9%, значит госкомпании держат деньги в банке за дёшево и почти бесплатно кредитуют банк. А разница между % по депозиту и 4,2% по этим ср-вам, http://kuap.ru/banks/600/balances/perc_ccy/ видимо, идёт в виде черного нала из кассы (откатов) руководителям госкомпаний, которые приняли такое решение. Можно заметить вскользь, что сейчас ЦБ не разрешает госкомпаниям открывать депозиты в таких банках, госам можно держать в них деньги только на текущих счетах. Поэтому размещение де-факто депозита под видом текущем счета это схематоз.
Вывод. Хотя отчетность выглядит неплохо, но наличие схематозов позволяет усомниться в её достоверности в целом.
ЦБ чухнулся и на днях (т.е. сегодня) решил, что с фидуциарным схематозом пора заканчивать:
https://rg.ru/2016/10/24/cb-predlozhil-ustanovit-otvetstvennost-za-sovety-na-finansovom-rynke.html
надо тоже какую-нибудь премию замутить и лохам впаривать.
колбасов урбан эвордс.
под такое дело даже бы в олимпийце актовый зал снял и вручил бы всем желающим за хороший прайс. Мне не жалко, а людям приятно. Как раньше писали в энторнетах: для поднятия ЧСВ. Сейчас не знаю, как говорят, но для мусье могу любую премию сбацать. Лишь бы платил.
о..
придумл: для малкина наминация: Лифтер года))). Статуэтку позову Галу вручать.
Яну Румынскому статуэтку "Человек-слово: сказал, как отрезал". АлексБосс вручит, думаю.
Хотя, думаю, Ян мне не заплатит за это звание. А без оплаты прайса-нет приза. Я ж не благотворительная организация и не Росстандарт, чтобы Госты раздавать)
колбасов урбан эвордс.
под такое дело даже бы в олимпийце актовый зал снял и вручил бы всем желающим за хороший прайс. Мне не жалко, а людям приятно. Как раньше писали в энторнетах: для поднятия ЧСВ. Сейчас не знаю, как говорят, но для мусье могу любую премию сбацать. Лишь бы платил.
о..
придумл: для малкина наминация: Лифтер года))). Статуэтку позову Галу вручать.
Яну Румынскому статуэтку "Человек-слово: сказал, как отрезал". АлексБосс вручит, думаю.
Хотя, думаю, Ян мне не заплатит за это звание. А без оплаты прайса-нет приза. Я ж не благотворительная организация и не Росстандарт, чтобы Госты раздавать)
finego сказал(а):
да, я видел шлейф этой истории, но решил, что к фин анализу это не относится.
а тем временем:
сегодня ЦБ отозвал лицензию у банка Финансовый капитал, ссылка на подробный релиз: http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=2510..._51_27.htm smile
Некролог. Отзыв лицензии был ожидаем, т.к. банк нарушал нормативы в сентябре и был отключен от БЭСП: http://www.banki.ru/forum/?P...age5155411